Konsumentkollen: Nedstängda konton

Fråga: Min kompis har fått information från sin bank att de kommer att stänga ned hens konto och ta bort BankID. Banken har ställt frågor till min kompis och bett om underlag för vissa transaktioner, till exempel olika in- och utbetalningar via Swish. Min kompis svarade på bankens frågor och trodde att allt var lugnt. Finns det något jag kan göra för att hjälpa min kompis?  

Svar: Konsumenter som bor inom EES har rätt till betalkonton med grundläggande funktioner. Ett betalkonto med grundläggande funktioner är ett konto där du kan sätta in pengar och utföra betalningstransaktioner. Hos banken kan sådana konton ha lite olika namn, till exempel lönekonto, personkonto eller transaktionskonto. Det är inte alla kontoformer som omfattas av lagkravet. Sparkonton, kreditkortskonton och bolånekonton omfattas inte.

Banken ska motverka penningtvätt

Bankerna är alltså skyldiga att erbjuda betalkonton samtidigt ska de motverka att banken utnyttjas för penningtvätt och annan kriminell verksamhet. Denna avvägning är inte alltid enkel och det finns konsumenter som hamnar i kläm mellan dessa skyldigheter. Bankerna ska inte begränsa konsumenters tillgång till betalkonto mer än nödvändigt.

Måste banken erbjuda BankID?

Det finns inga lagregler som styr vem som ska få BankID. Det betyder att du inte kan kräva att få BankID. I praktiken innebär det att banken bestämmer vem de vill ge BankID till. 

Då kan banken säga upp kontot 

Banken får inte ha en affärsrelation om inte banken har tillräcklig kännedom om konsumenten. Banken behöver kännedom om konsumenten för att kunna hantera risken för penningtvätt och finansiering av terrorism samt kännedom för att kunna bedöma aktiviteter och transaktioner i syfte att upptäcka transaktioner som kan antas ingå som ett led i penningtvätt. Banken får bara säga upp ett konto om konsumenten har använt betalkonto för olagliga ändamål eller om det finns särskilda skäl. Särskilda skäl handlar om att man har misskött sig gentemot banken och ska bara förekomma i undantagsfall. Att missköta sig mot banken innebär inte att ha missat att betala sina krediter eller avgifter i tid. 

Finansiellt utanförskap

Det kommer bli svårt för din kompis att betala hyra och räkningar men också att ta emot bidrag eller lön. Att genomföra manuella betalningar till exempel med kontanter är svårt. Om man inte är kund i en specifik bank går det bara att betala en räkning över disk på ett trettiotal platser runt om i landet. Du kan hjälpa din kompis och söka konton i andra banker.  Ni kan också kontakta Allmänna reklamationsnämnden för att få ärendet prövat.